マイホームの住み替えを検討している人が、所定の条件を満たし、銀行等の審査に通れば契約できるローンが住み替えローンと言われるものです。
しかし、この住み替えローン、実際には厳しい審査を通る必要があるローンとなっています。
とはいえ、転職や転勤等によりマイホームの住み替えが必要な人に向けてその審査が厳しい内容についてご紹介します。
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住み替えローンの審査が厳しい理由とは
厳しいと言われる理由として、現在住んでいるマイホームのローンが完済していないことが条件の1つとなります。
すでにローンを完済しているのであれば、新たに住宅ローンを組んで、現在住んでいる家を売却すればいいので、このローンを使う必要性はありません。
マイホームを住み替えとなるため、ローンを完済していない状態で、新しく住宅を買うローンを組むわけですから、基本的にはローンの残高が増えるので、ローンの審査は厳しいものとなります。
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住み替えローンの審査の内容
まず、先に触れたように、住み替えローンの条件として、現在の住宅ローンが完済していないことが条件の1つとなります。
現在のローンについては、現状住んでいる住宅を売却することで現在組んでいる住宅ローンの一部返済をし、残りの払いきれない金額を住み替えローンで補填するという仕組みです。
そのため、現状住んでいるマイホームの購入資金の一部に加えて、新たに購入する住居資金が住み替えローンの返済額となります。
くわえて、住み替えローンでは、ローン契約者が新たに購入する住宅に住むことも条件の1つとなっています。
例えば投資目的で新しく住宅を購入するための資金として使用するといったことはできません。
あくまでも自身が現状のマイホームから新しい住居に転居するためのローンですので、それ以外の使用用途は認められていません。
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住み替えローンの審査に通らない理由
住み替えローンは、現在の住宅ローンのうち、残った残金プラス新たな住宅購入資金をとなるため、ローンの総額が増加する傾向にあります。
そのため、銀行としてもローン審査をするとき、慎重にならざるを得ません。
ローンを滞りなく支払ってもらえる能力がない事には、審査に通らないでしょう。
また、万が一ローン返済が滞ってしまった際、借り換えローンの場合は新たに購入する住宅を担保としますが、担保とする家を売却してもローン総額には届きません。
新しく購入した住宅であっても購入金額より売却金額が低くなり、前の住宅ローンの未返済分が加算されていますので、担保とした住宅のみでは債権回収しきれません。
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まとめ
現状住んでいる住宅の売却時期と新しく購入する住宅の購入時期を合わせる必要もあります。
現状住んでいる住宅を売却するにしてもスムーズにいかないことも多々あります。
住み替えをご検討の場合は、まず現在組んでいるローン先や不動産屋に相談し、どうするか検討すると良いでしょう。
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