不動産投資ローンとは、不動産投資用の物件を購入する際に利用するローンです。
この不動産投資ローン利用時には投資家について審査がおこなわれますが、審査基準がわからず不安を覚える方もいらっしゃいます。
そこで今回は、不動産投資ローンの審査基準となる年収や、そのほかの審査項目、審査にとおらないケースを解説します。
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不動産投資ローンの審査基準となる年収
金融機関がおこなう融資において、一般的に求められる年収の水準は、700万円です。
したがって、不動産投資ローンの審査においても、この700万円が基準となると考えてさしつかえないでしょう。
ただし、都市銀行などのメガバンクは、年収1,000万円の高いハードルを設けているところもあるため、700万円の年収があっても審査にとおるとは限りません。
反対に、ほかの基準を満たせば、500万円程度の年収でも、不動産投資ローンの審査を通過できるケースもあります。
とくに、政府が出資元である日本政策金融公庫を利用する場合には、銀行が求めるよりも低い年収でも審査にとおるケースがあります。
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不動産投資ローンで年収以外に審査される項目
不動産投資ローンにおいてまず審査対象となるのが、年収を含めた契約者の属性です。
具体的には、勤務先に安定性があるか・長い勤続年数があるか・信用情報に問題はないかといった点です。
また、本人以外に融資対象となる物件の収益力も、審査における大切な項目となります。
金融機関は物件の収益力について、空室が発生するリスクと、家賃収入から購入費用と経費を差し引いて算出する利回りを審査します。
さらに、契約者が過去におこなった不動産投資の実績も、ローン審査における審査項目の1つです。
初めての不動産投資や不良物件を所有しているケースだと、安定した実績のある方と比較して、審査にとおりにくくなる傾向があります。
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不動産投資ローンの審査が通らないケース
まず、対象となる不動産について担保価値が低いと、不動産投資ローンにとおらないことがあります。
これは、返済不可能な状態になった場合、金融機関が物件を売却しても貸し付けた資金を回収できないためです。
また、対象物件の築年数が耐用年数を超えている場合にも、不動産投資ローンの審査が厳しくなります。
理由としては、法定耐用年数を超えている物件は価値がゼロになることから、担保としての価値がなくなってしまうためです。
さらに、投資物件を購入する際の頭金として用意できる自己資金が少ないケースも、審査にとおりにくくなります。
不動産価格の1～2割程度の頭金を準備できない場合、資金繰りに余裕がなく返済ができなくなるリスクがあると捉えられやすくなります。
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まとめ
不動産投資ローンの審査基準となる年収は、一般的には700万円です。
年収以外にも、勤務先や信用度といった契約者の属性、物件の収益力、過去の投資実績などが審査項目となります。
担保価値が低く耐用年数を超えた物件など、審査がとおらない不動産の特徴もチェックして、不動産投資ローンの利用を考えてみてください。
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